FREGAT: МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ ИНВЕСТИЦИЙ

Ниже приведены публикации с форумов[1], касающиеся инвестиций как предмета отношений между соискателями и финансовыми посредниками.

- преступление, заключающееся в завладении чужим имуществом или правом на него, а также в получении иных благ путем обмана или злоупотребления доверием

- преднамеренное искажение правды с тем, чтобы, используя ложную версию или обман или злоупотребляя доверием, завладеть ценным имуществом индивидуума или организации.

Мошенники есть в любом направлении бизнеса. В любом деле могут появиться люди и организации, которые пользуются доверием и действуют в интересах собственной выгоды, не давая ничего взамен. Такой серьезный раздел бизнеса как инвестирование тоже не смог уберечься от участия в нем мошенников.

Мошенники в инвестициях вредят организациям и индивидуумам не только тем, что обманным путем вымогают различные платы, но и тем, что подрывают доверие к тем, кто реально может оказать содействия в привлечение капитала.

Тем не менее, необходимо заметить, что не все организации и частные лица, выступающие с мошенническими предложениями, являются мошенниками. Часто, ничего не подозревая, организации и частные лица, оказывающие услуги по привлечению капитала составляют свои предложения с включением элементов тех или иных мошеннических схем, и в результате создают нереальные финансовые предложения и явно преувеличивают свои возможности.

Также, зачастую можно видеть организации-посредники, которые по недоразумению или по умыслу, становятся участниками криминальных схем или даже исполнителями, сами того не осознавая. Но так или иначе, нуждающиеся в инвестициях часто соглашаются на такие предложения, тратят время и деньги на попытку выполнить их условия и заходят, естественно, в тупик.

В этой статье мы не преследуем цели выявить конкретных мошенников с указанием адресов, имен и телефонов. Для этого есть специальные базы данных, которые можно найти в сети Internet. Здесь мы хотим показать типичные случаи мошеннических и ошибочных предложений, не реальных ситуаций, что бы вы могли это использовать в деле привлечения капитала или оказания помощи другим.

Эти рекомендации предназначены для ориентирования в массе предложений, которые обрушиваются на инициатора инвестиционного проекта. Однако в любом случае, после того, как некое предложение вас заинтересует, необходимо перед обращением к источнику предложения получить разъяснения у инвестиционного консультанта. Избегайте обращаться за бесплатными консультациями к друзьям-банкирам или по знакомству в организации, занимающиеся аналогичным бизнесом – вы в большинстве случаев не получите реальной оценки предложения по привлечению капитала для вашего инвестиционного проекта.

Если вы обращаетесь к независимому консультанту на платной основе, требуйте от него письменного заключения на бланке организации, заверенного печатью. Кстати, это и есть первый контрольный сигнал для всех начинающих – если организация или индивидуальный "консультант" отказались ответить вам письменно и подписаться под своими словами - значит их советам грош цена. За слова отвечать принято во всем мире!

Мы не гарантируем, что здесь собраны все возможные методы мошенников. Мы с удовольствием воспользуемся вашим негативным опытом и вашими сообщениями о не указанных мошенничествах. К сожалению, в странах СНГ мошенники полностью извратили понятие посредник. Во всем мире почти все сделки совершаются через посредника. Все словари однозначно толкуют слово посредник – "…агент или брокер, через которого заключается договор или урегулируются претензии.

В юриспруденции к посредникам часто относятся только те лица, фирмы и организации, которые содействуют продавцам и покупателям в заключении и исполнении контрактов. В зависимости от характера функций, выполняемых торговым посредником, различают несколько видов торгово-посреднических операций: дилерские, комиссионные, агентские и брокерские. Комиссионные фирмы выполняют разовые коммерческие поручения от своего имени, но за счет продавца или покупателя.

Агентские фирмы выступают от имени и за счет принципала, юридически они полностью независимы. Брокерские фирмы - в их функции входит свести контрагентов". То же касается и посредничества в привлечении капитала. Однако именно мошенники добились того, что слово посредник в нашей стране произносится как ругательное и обвинительное.

Понятие посредник получило трактовку некоего "справочного бюро, которое требует непомерную плату лишь за информацию об инвесторе или методе финансировании". Мы попытались в этой статье помочь инициаторам инвестиционных проектов различать настоящих посредников и мошенников.

Что преследуют те, кто умышленно выдает такие мошеннические предложения?

Встречая ниже перечисленные предложения, помните:

- Если вам говорят, что надо будет платить вперед за информацию об инвесторе, то вас хотят обмануть на эту сумму.

- Если вам предъявляются требования об обязательных услугах со стороны посредника и при этом не дается права выбора степени участия посредника при продвижении кредитной процедуры, то лучше отказаться от такого предложения.

- Если вам не объясняют подробно ни сам ход процедуры, ни требований к документам, ни обязательств посредника, и при этом сообщают, что надо платить до получения финансирования, то требуйте ясности.

- Иногда предлагают положить на аккредитив в банк за границей сумму от $10 тыс. и выше, якобы давая вам гарантию, что вы не потеряете эти деньги в случае не привлечения капитала. Бред. Деньги вы потеряете.

- Если не требуют ни каких денег за услуги, а просят лишь небольшой пакет документов, то цель мошенников получить ваш бизнес план. Для чего – это уже отдельная тема.

- Если требуют в качестве платы за услугу долю в вашем бизнесе, то вы можете потерять бизнес или часть его.

Иногда вам торжественно объявляют, что вам не надо платить ни каких денег вперед, все остальные вопросы процедуры подробно разъясняют, но требуют гарантировать, что вы обязательно расплатитесь как в случае получения финансирования, так и в случае не получения финансирования по вашей вине. Гарантировать предлагается вашей собственностью. Есть опасность, что посредник сделает все, что бы вы не получили финансирования по вашей вине с целью завладения вашей собственностью.

Иногда, особенно в случае проведения переговоров в вашем офисе или квартире, готовиться какая либо товарно-хозяйственная афера, либо готовится банальное ограбление. Или устанавливаются жучки и скрытые видеокамеры.

Иногда, таким образом, физические лица ищут работу. Получив заманчивое предложение, вы нанимаете в штат этого индивида. До того момента, когда откроется факт обмана, вы оплатите ему и заработную плату не за один месяц, и массу командировочных и представительских. Иногда это длится по 6-7 месяцев. За это время мошенник готовит себе следующее место работы. А виноватым в не получении кредита он сделает вас.

Слишком заманчивые предложения оборачиваются простым сбором информации о вас и вашем бизнесе, Ваших планах со стороны конкурентов.

Итак, какие предложения встречает на своем пути к капиталу инициатор инвестиционного проекта:

1. Получить безвозвратный кредит в сумме от $10 млн. За это надо "откатить" половину суммы, а с остальной суммой можно делать что хочешь.

Такого не может быть в принципе. Т.е. может быть, но надо быть абсолютно наивным и безграмотным, чтобы не увидеть откровенного криминала.

2. Получить гарантию первоклассного зарубежного банка. За это надо всего лишь оплатить до 10% от суммы гарантии.

Деньги надо платить вперед. Вы их более не увидите. А гарантию вы не получите. С какой стати вам первоклассный банк гарантию даст? Вы для него никто. Гарантия – это те же деньги. И ее без обеспечения кредитное учреждение не может выдать по законодательству. Даже если бы и очень хотело.

3. При любом виде финансирования вам предлагается собрать очень маленький пакет документов, при этом даже не ставится требование к составу и структуре бизнес плана.

Все инвесторы действуют по одним международным законам. Где четко расписаны документы, на основании которых инвестор (кредитор) имеет право принять решение о выдаче кредита (участии в бизнесе). Документы делятся на четыре основных группы: сведения о Заемщике, описание проекта, рыночные исследования, бизнес план. Каждая группа имеет массу приложений, типа наличие земельного участка, патент, разрешительная документация и пр. По каждому конкретному инвестиционному проекту (кроме стандартных) предъявляются еще и специальные требования.

4. Предлагается прислать бизнес план. Затем вам радостно сообщают, что ваш проект успешно принят и вам открыт счет в банке, для открытия которого необходимо всего лишь совершить какие-то мелкие мероприятия. Стоимость мероприятий от $200. Вам для проверки дают даже код доступа для проверки подлинности сообщения. Вы набираете адрес сайта банка, набираете код и видите, что на Ваше имя открыт счет и там заблокирована требуемая сумма. Для того, что бы пользоваться этой суммой, надо только перевести от $200 на счет посредника.

Здесь у нас нет комментарий. Возможно, так некоторые платят за свое "обучение" как избежать мошенничества.

5. Тот, кто предлагает вам вариант привлечения капитала, назначает переговоры в метро, в кафе, в вестибюле гостиницы, автовокзала или ж/д вокзала. Или предлагает провести переговоры в вашем офисе, вашем автомобиле. При этом не дает вам точных координат своего офиса, стационарного телефона. Предлагает искать его через кого-то. Или через офис, в котором он редко бывает.

Тот, кто не занимается мошенничеством, никогда не допускает перечисленных промахов.

6. Предлагается получение кредита под гарантию, которую выдаст национальный банк, в случае получения от потенциального кредитора письмо на согласие финансировать ваш проект.

Согласно всем законодательным актам кредитор имеет право принять решение о кредитовании только на основании переданных от потенциального заемщика документов. Одним из документов может быть письмо от банка, имеющего намерение выдать гарантию. Наоборот не делается.

7. Предлагается получить кредит у зарубежной кредитной организации под гарантию национального банка, страховку национальной страховой компании, залог имущества.

Без аваля европейского банка ТОР-25 это невозможно. А аваль вы вряд ли получите.

8. Предлагается получить кредит "безналичными" средствами – неким эквивалентом, ценными бумагами, и т.д.

В капиталистических странах наличными деньгами считаются все деньги – в кармане, на кредитной карточке, в банке, на инвестиционном счете... Все остальное – "безналичные" деньги. Они вам нужны?

9. Предлагается совместное предприятие с венчурным капиталом на условиях 50х50. При этом инвестор вкладывает в бизнес все 100% необходимых для реализации денег.

Западные инвесторы при таком финансировании не идут на условие ниже 65-ти процентного совладения совместным бизнесом. Самая распространенная ставка при этом не менее 76%. Иначе инвестор может потерять контроль над расходованием его средств или над деятельностью СП.

10. Предлагается поручительство третьей стороны для получения кредита.

То же, что и гарантия первоклассного зарубежного банка.

11. При внешне безупречных доказательствах вам предлагается уплатить комиссионные до получения кредита.

Комиссионные платят только после получения кредита. В смете закладываются комиссионные выплаты.

12. Посредник сообщает, что он работает от имени известных инвестиционных компаний или банков.

Здесь надо требовать подтверждения этих утверждений.

13. Вам предъявили сертификат, удостоверяющий, что посредник работает от имени известных компаний.

Обращайте внимание на качество и формат бумаги. Формат сертификатов отличается от формата, принятого для изготовления документов. Листы короче и шире. Кроме того, обязательно проверяйте указанные телефонные номера для проверки подлинности сертификата. Если для проверки предлагается адрес E-mail или при контрольном звонке включается автоматически факсимильный аппарат, скорее всего это подделка. Или посредник стал жертвой мошенника. Не ленитесь получать подтверждение подлинности сертификата и проверить принадлежность указанного телефонного номера фирме, выдавшей сертификат.

14. Для финансирования вашего проекта предлагается привлечь полулегальные средства, которые в настоящее время находятся на хранении в каком-то банке Европы.

В конечном итоге вам предложат оплатить долг за хранение этих средств в пределах $10-40 тыс. А обещанных денег вы не получите.

15. Предлагают помощь в получении кредита из государственных источников.

Как правило, этими программами занимаются не частные компании и не физические лица. Но некоторые частные структуры действительно имеют доступ к программам гос. финансирования и только по программам международного содействия. Т.е. сначала вам надо определиться – о каких программах идет речь и сколько времени это займет, т.к. все бюджетные программы международной помощи имеют свои финансовые периоды и очередность.

16. Предлагается гарантия администрации города, района, области.

Гарантий не существует. Есть поручительство. На это есть соответствующий закон РФ. Такое поручительство может выдать только субъект федерации. И эти гарантии заложены в бюджет РФ. А в бюджет они закладываются на основании Заявок из регионов. Поверьте, Вашей Заявки там точно не было.

17. Предлагается кредит без залога, когда получателем кредита будет не создаваемое совместно с кредитором юр. лицо, а непосредственно Заявитель.

Такое кредитование без залога запрещено законодательством всех стран. Иначе в мире начнется финансовый кризис.

В связи с массой публикаций о возможности получить кредит при помощи проката (аренды, лизинга и т.д.) банковской гарантии считаем своим долгом опубликовать мнение специалиста по этому поводу:

- Гарантия вообще не является ценной бумагой:

- Гарантии не торгуются на биржах, не торгуются на внебиржевом рынке;

- Никакой "опытный трейдер" с гарантией "работать" не может;

- Продажа гарантии невозможна, возможна лишь уступка права требования по ней;

- Гарантия не доходный инструмент, с точки зрения её получателя, у неё другое назначение, это кредитный инструмент. Гарантию нельзя купить как, например, вексель. Её можно получить в банке, обеспечив залогом и заплатив комиссию за выпуск. В бухгалтерском балансе предприятия гарантии отражаются как обязательства, то есть как пассивы, а не как активы;

____________________________

Фразы, на которые необходимо обращать внимание

Банковский координатор (Bank Co-ordinator)

Этот термин был внедрен мошенниками. Они могут дать вам реальную фамилию человека, работающего в банке. Тем не менее, такой человек не может называться координатором. Он или она могут не обладать необходимыми знаниями данной операции, имели случайную встречу с мошенником или вообще не знакомы с ним. Мошенники очень любят использовать имя банковского служащего, на которое они часто ссылаются для создания достоверности. Скорее всего, такой работник даже не слышал об этой операции. В редких случаях работник может быть сообщником мошенника. Как бы то ни было, этот работник не является банковским координатором по определению.

Операция типа “банк-банку” (Bank to Bank Trasaction)

Еще один известный термин, который часто используется мошенниками, но не имеет никакого смысла.

Письма о блокировании средств (Blocked Fund Letters)

Это новый термин, который все чаще применяется в настоящее время. К жертвам обращаются с просьбой перевести деньги на банковский счет или передать свои активы, например, недвижимость, которые будут “заблокированы” на один год или более, против “письма о блокировании средств”, выданного банком. Такое письмо служит в качестве заверения потенциальной жертвы в полной сохранности инвестированных средств. По информации банков участились случаи обращений совершенно незнакомых им клиентов с просьбой о выдаче “писем о блокировании средств” на средства, которые невозможно проверить. В то же время, в некоторых странах “письма о блокировании средств” используются совершенно легально. Здесь важно помнить, что банки не выдают гарантии на такого рода инвестиции и не могут “заблокировать” деньги, принадлежащие вкладчикам на законном основании.

Условный/безусловный перевод по системе СВИФТ (Conditional/Unconditional SWIFT Transfer)

СВИФТ - это Международная межбанковская электронная система платежей. Термин “условный/безусловный перевод по системе СВИФТ) не имеет никакого смысла в банковском сообществе и придуман мошенниками.

Число “КЬЮСИП” (CUSIP Number)

CUSIP - аббревиатура Комитета по унификации процедуры идентификации ценных бумаг (Committee on Uniform Securities Identification Procedures).

Номера CUSIP присваиваются сервисным бюро CUSIP в Нью-Йорке ценным бумагам, размещаемым муниципальными, корпоративными, частными и международными эмитентами. Данное число имеет отношение в основном к ценным бумагам, обращающимся внутри США. По нему определяется эмитент. Упоминание же числа CUSIP в отношении “инструментов первоклассных банков” было выдумано мошенниками для создания впечатления, что данный документ исходит От заслуживающей доверия организации.

Документы со скидкой, сезонные или попечительские бумаги (Fresh Cut, Seasoned or Live Paper)

Эти термины не имеют никакого смысла для банков или финансовых учреждений, которые никогда не причисляли себя к организациям, выдающим документы со скидкой (Cutting House), или занимающимися сезонными (Seasoned) или попечительскими бумагами (Live Paper).

Чистые средства некриминального происхождения (Funds of Good, Clean and Non-Criminal Origin)

Еще одна фраза, не несущая значимого смысла, но часто встречающаяся в мошеннических операциях.

Соглашение Международной торговой палаты о добросовестности и неразглашении

(ICC Non-Circumvention, Non-Disclosure Agreement)

Стороны сделки свободны делать запись в тексте контракта о соблюдении конфиденциальности, но естественно, не в том смысле, который придается этому в мошеннических операциях. В данном случае делается ссылка на Международную торговую палату, которая никогда не выпускала такого соглашения. В любом случае, некоторые соглашения о конфиденциальности, налагающие на участников условие тотальной секретности, должны подвергаться сомнению.

Форма Международной торговой палаты № 3034 (лондонская краткая форма) /Форма Международной торговой палаты № 3039 (лондонская полная форма), (ICC Format 3034 (London Short Form), /ICC Format 3039 (London Long Form)

Эти формы никогда не выпускались Международной торговой палатой и не использовались в банковских операциях.

Фактурная цена (Invoice Price)

Аккредитивы, резервные аккредитивы, гарантии и т.п. не предназначены к продаже, поэтому бессмысленно предполагать, что банки будут назначать фактурную цену этим инструментам.

Безотзывное платежное поручение банка /безотзывное поручение банка на покупку (Irrevocable Bank Pay Order/Irrevocable Bank Purchase Order)

Эти документы не выдаются банками и не передаются между банками. Они неизвестны в банковских кругах.

Безотзывный, делимый, уступаемый и переводный аккредитив (Irrevocable, Divisible, Assignable and Transferable Letter of Credit)

В Статье 48(Ь) Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, выпущенных Международной торговой палатой, публикация № 500, говорится: “Термины “делимый (divisible), дробный (fractionable), уступаемый (assignable) u переводимый (transmissible)” не делают аккредитив переводным (transferable). Использование таких терминов не должно приниматься во внимание”. Хотя само сочетание таких слов и не означает, что документ является подделкой, это является прямым указанием на то, что он навряд ли исходит от опытного банкира или от законопослушного банка.

Тестированный телекс (Key Tested Telex - КТТ)

Это одна из самых любимых фраз мошенников. Банки отправляют и получают тестированные телексы или действуют согласно информации, заверенной ключом. Но сам термин “КТТ” не используется при проведении банковских транзакций.

Письмо-обязательство/письмо о намерении (Letter of Commitment/Letter of Intent)

В схемах “инструменты первоклассных банков” мошенники используют фразы “письмо-обязательство” или “письмо о намерении” с целью продемонстрировать готовность другой стороны участвовать в предполагаемой операции. Банк, выдающий такое письмо, впоследствии может оказаться втянутым в дорогостоящее судебное разбирательство.

Генеральное залоговое обязательство (Master Collateral Commitment - MCC)

Утверждается, что “генеральное залоговое обязательство” выдается “держателями генерального залогового обязательства” (Master Collateral Holders, Grand Masters), чьи реквизиты держатся в строгом секрете. Таких “держателей” не существует, а обязательство, якобы выдаваемое ими, не представляет собой никакой ценности. Мошенники создают придуманные образы, чтобы помешать потенциальным жертвам дойти до сути операции.

Обязательное, безотзывное без права протеста, или вне зависимости от срока действия и легального статуса платежа обязательство выплатить... (Obligate, irrevocable without protest or defence, or irrespective of the validity and legal status of the underlying payment obligation to pay...)

Такое безусловное и безотзывное обязательство можно найти лишь на банкнотах в обращении. Нам неизвестно ни одно банковское или финансовое учреждение, которое могло бы принять на себя подобное обязательство, которое может быть исполнено лишь в очень специфических случаях.

Операции, связанные с забалансовыми обязательствами (Off-balance sheet activities)

Баланс представляет собой документ, в котором отражается финансовое состояние юридического или физического лица на конкретную дату. Он включает в себя определенный набор информации по активам и пассивам компании, который, как правило, регулируется соответствующим законодательством. Забалансовые обязательства - это общий термин, используемый для описания определенной ситуации. Мошенники неоднократно утверждали, что резервные аккредитивы обеспечивают банкам возможность предоставлять средства своим клиентам при помощи “резервируемых депозитов” (Reservable Deposits), не оказывающих влияния на ликвидность. “Забалансовое обязательство” может означать, что определенная задолженность или пассив в соответствии с законодательством не возникает, но фактически все же существует. Так же как и раньше, общепринятые бухгалтерские стандарты определяют резервные аккредитивы как забалансовые статьи. Тем не менее, начиная с 1992 года, т.е. после заключения Базельских соглашений относительно активов, взвешенных с учетом риска, и общих требований к достаточности капитала, риск, взвешенный с учетом кредитоспособности партнера по сделке с резервным аккредитивом, может привести к провизии по счету “резерв на возможные потери”, т.е. по счету уже внутри баланса.

Один год и один день: пять лет и один день: десять лет и один день (One year one day: five years one day: ten years one day)

Странный дополнительный день, который обычно не встречается в коммерческих документах или финансовых инструментах. Банкиры и правоохранительные органы считают, что причины этого различны. Некоторые полагают, что мошенники вводят этот дополнительный день, так как надеются, что это поможет им уйти от выполнения своих обязательств. Согласно другому мнению, мошенники представляют дело так, будто с введением еще одного дня их жертвы будут иметь дополнительные выгоды, потому что таким образом срок погашения переносится на следующий год. В любом случае, это еще один признак подозрительной операции.

“Первоклассные” мировые банки или “первая сотня” европейских банков

(“Prime” World Banks or Top 100 European Banks)

Банки во всем мире оцениваются по качеству их активов и по состоянию кредитного портфеля. Слово “первоклассные” или “лучшие” не имеют конкретного смысла.

Документ, подтверждающий существование фондирования (Proof of Fund)

Еще один документ, часто используемый мошенниками для повышения доверия к ним.

“Готов, желаю и имею возможность” (Ready, Willing and Able-RWA)

Фраза, которая часто встречается для маскировки мошеннических операций с несуществующими денежными средствами или товарами. Эта фраза используется для создания впечатления, что операция может быть совершена.

Возобновляемая программа (Roll Programme)

Возобновляемые программы в основном имеют отношение к краткосрочным ценным бумагам, например, казначейским векселям США при их покупке и продаже. Это никак не связано с “инструментами первоклассных банков”, на которые ссылаются мошенники. Если бы такая возобновляемая программа существовала, она бы работала по принципу снежного кома и ее масштабы росли бы гигантскими темпами. Возобновляемая программа в контексте “инструментов первоклассных банков” невозможна, потому что эти инструменты не покупаются и не продаются на рынке.

“Мягкая” (осторожная) проверка (Soft Probe)

Эта фраза часто встречается в отношении сделок с несуществующими денежными средствами (Ghost Money) или товарами (Phanthom Commodity), когда жертвам доказывается, что они могут провести “мягкую” проверку сделки через банк, якобы принимающий участие в операции. Здесь мошенники имеют целью продемонстрировать потенциальной жертве участие банка, а также то, что они, якобы, не имеют никаких возражений против проверки, которую он или она захотят предпринять.

Наиболее благоприятный период (Window Time)

В арбитражных сделках (см. ст. 4.10) “наиболее благоприятный период” означает промежуток времени, когда трейдер может воспользоваться разницей в ценах. “Инструменты первоклассных банков” не покупаются и не продаются, поэтому мы думаем, что термин “наиболее благоприятный период” используется мошенниками для создания впечатления, что с этими инструментами проводятся активные операции на международных рынках.

Еще одно несоответствие, часто используемое в мошеннических операциях с “инструментами первоклассных банков”, - это неточные ссылки на публикации Международной торговой палаты. Например, ссылки на публикации МТП 400, 500 или 322 в документах, называемых “гарантиями” или “простыми векселями”. Даже ошибка в названии Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, выпущенных Международной торговой палатой (Uniform Customs and Practices for Documentary Credits) не должна восприниматься просто как ошибка в написании - она имеет фундаментальное значение, и такой документ требует самого осторожного отношения.

[1] http://www.poklep.ru/viewtopic.php?id=1470, http://professionali.ru/Topic/30061014, http://www.zahvat.ru/show/forum/kredity-investicii-pod-bankovskie-garantii

ООО "Технопромэк" 603016 г. Н.Новгород, ул. Героя Смирнова 2; ОГРН 1065256041168
т./ф. +7 831 294 45 66; моб. +7 951 917 43 68; E-mail fregat51@ya.ru